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Commencer à investir en  Bourse

Commencer à investir en Bourse ? Guide pratique pour bien se lancer sur les marchés financiers

L'investissement en bourse est l'un des moyens les plus répandus pour faire fructifier son épargne. Néanmoins, beaucoup ne savent pas comment débuter en bourse et n'appliquent pas la bonne stratégie au moment de se lancer. Ce guide pratique est voué à accompagner les investisseurs débutants souhaitant commencer à investir en bourse de manière simple et structurée.

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1 - Définir son profil d'investisseur

Avant de commencer à investir en bourse, en tant que nouvel investisseur vous devez définir votre stratégie d'investissement. La stratégie d'investissement est le fruit de plusieurs éléments : le but de votre investissement, vos objectifs  d'investissement et votre personnalité. À vous d'apporter les réponses aux 3 éléments développés ci-dessous :

  • Déterminer le but "ultime" de son investissement

    Pour un investisseur, le but correspond à la finalité qu'il souhaite atteindre par l'intermédiaire de son investissement en bourse. Pour certains, le finalité sera de se constituer rapidement des revenus passifs pour vivre d'une rente. Pour d'autres, ce sera de faire grandir son patrimoine au maximum en utilisant la puissance des intérêts composés. Enfin, certains investisseurs utilisent l'investissement boursier pour simplement se protéger de l'inflation. Et vous, quel est le but de votre investissement ?
     

  • Définir ses objectifs boursiers

    Un objectif est le moyen d'atteindre un but. Un investisseur s'intéressera particulièrement aux facteurs suivants : le capital, le temps et le risque encouru. 

    Exemple : un investisseur X a pour but de se créer des revenus passifs pour pouvoir bénéficier d'une rente mensuelle de 1 000 €. L'investisseur X se fixe pour objectif d'investir chaque mois 500 € sur des actions et ETF lui rapportant en moyenne un rendement de 10% par an. Il se fixe également pour objectif de réinvestir 100 % des intérêts générés au fil du temps et de ne commencer qu'à vivre de ses rentes au dans 10 ans au plus tôt. Enfin, il a comme dernier objectif de protéger son investissement au maximum en diversifiant son portefeuille boursier.

    À vous maintenant de définir les objectifs qui vous permettront d'atteindre votre but final.

    Avoir conscience de sa tolérance au risque

    Tout investissement comporte un risque, aussi minime soit-il. En tant que nouvel investisseur, vous devez comprendre quelle est votre tolérance au risque afin de pouvoir garder la tête froide et par la même occasion la lucidité nécessaire à un investissement boursier fructueux.

    Par exemple, de nombreux investisseurs choisissent d'investir dans titres qu'ils jugent sûrs et peu volatiles afin de pouvoir dormir sur leurs deux oreilles la nuit. D'autres investisseurs préfèrent pour leur part investir sur des produits boursiers plus volatiles et plus risqués, mais qui leur donneront une rentabilité plus élevée. Ceux-là savent qu'ils ont une tolérance au risque plus importante que la moyenne et que leurs décisions ne seront pas influencées par la volatilité du marché à court terme.

2 - Décider quel type de compte ouvrir

En fonction de votre pays de résidence, il existe différents types de compte pour investir en bourse. En France, cela revient généralement à choisir entre un compte-titre ou un compte PEA... ou les deux ! Voir notre article complet à ce sujet.

 

De manière générale, voici les différents éléments à considérer au moment de faire votre choix :

  • Produits boursiers : assurez-vous que le type de compte que vous ouvrez vous permette d'investir dans les produits boursiers de votre choix (actions et ETF au minimum).
     

  • Géographie : certains comptes, comme le PEA, présentent des limites à ce niveau-là. Par exemple, avec un PEA vous ne pouvez acheter que des actions européennes.
     

  • Horizon de placement : votre choix de compte peut être influencé par l'horizon de votre placement. Par exemple, le PEA offre un avantage fiscal à condition de ne pas effectuer de retrait pendant 5 ans.
     

  • Fiscalité : tous comme les frais, la fiscalité aura un impact important sur votre rentabilité à long-terme. Étudiez-bien la fiscalité lié aux différents types de compte et notamment celles des compte-titres et PEA.
     

  • Plafond : certains types de compte, comme le PEA, ne vous permettent que d'investir une somme maximum.
     

  • Frais : les frais peuvent varier en fonction du type de compte que vous ouvrez. Comme vous le savez, les réduire au maximum vous permettra d'améliorer significativement la rentabilité de votre investissement.

3 - Sélectionner ses actions et ETF

Une fois avoir défini sa stratégie d'investissement et le(s) type(s) de compte qu'il souhaite ouvrir, l'investisseur peut commencer à investir en bourse en constituant son portefeuille boursier. En d'autres termes, il est temps pour lui/elle de faire l'acquisition des titres (actions, ETF) qui lui permettront d'atteindre le but et les objectifs qu'il s'est fixé.

N'oubliez pas que chaque investisseur doit fixer lui même ses objectifs boursiers et acquérir les actions et ETF correspondants à sa stratégie. Bien entendu, il est possible de recourir à certains services ou newsletters vous recommandant certains titres. Néanmoins, n'oubliez jamais que vous êtes le seul décisionnaire final. Si vous faites le choix de suivre les conseils d'une newsletter par exemple, à vous de vous assurer que les titres qui vous sont recommandés respectent vos critères d'investissement.

Découvrez plus d'informations sur les différents types d'actions et d' ETF dans nos articles dédiés.

 

Vous trouverez ci-dessous un résumé des règles de base à respecter au moment des sélectionner une action et/ou un ETF :

  • Investir dans des entreprises et des secteurs que l'on connait 
     

  • Choisir des titres d'entreprises en bonne santé financière afin de limiter les risques liés au bilan financiers de ces dernières
     

  • Diversifier son investissement dans plusieurs secteurs d'activité. Cela permet de protéger votre boursier en cas de crise dans un secteur particulier. Mieux vaut ne pas mettre sous ses oeufs dans le même panier !
     

  • Diversifier par zone géographique. Dans la même logique, en investissant dans plusieurs zones géographiques, l'investisseur évite d'être trop impacté par la sous performance boursière d'un pays en particulier. 
     

  • Éviter les titres pour lesquels l'aspect émotionnel est trop fort : pour réussir en bourse, l'investisseur se doit de rester factuel et de respecter la stratégie qu'il a mise en place. Les titres pour lesquels vous auriez une affection émotionnelle trop importante sont à éviter

4 - Ouvrir un compte chez le meilleur courtier

Maintenant que vous savez comment débuter en bourse, il va vous falloir mettre en place votre stratégie d'investissement et acheter les titres (actions, ETF) que vous avez sélectionné. Et pour cela, il est primordial de choisir le meilleur courtier. Pour beaucoup, le "meilleur courtier" sera celui qui permettra d'atteindre ses objectifs tout en limitant les frais.

 

Voici quelques éléments à prendre en considération au moment d'évaluer quel est le meilleur courtier pour l'achat d'actions et d'ETF :

  • Disponibilité des titres et des ETF : assurez-vous que votre courtier vous permettent d'acheter les actions et les ETF sur lesquels vous souhaitez placer votre argent. L'ensemble des courtiers présents dans notre classement 2022 donne accès à l'achat et la revente d'une multitude de titres, dont bien évidement l'ensemble des plus connus.
     

  • Accès aux places boursières mondiales : afin de pouvoir investir des plusieurs zones géographiques, il est important d'opter pour un courtier donnant la possibilité d'acheter des titres sur plusieurs places boursières mondiales.
     

  • Les frais et autres commissions : Les frais - frais de commission, frais de garde, frais de retrait, frais d'inactivité, etc.. - auront un impact significatif sur votre performance boursière à long-terme. À vous de les limiter afin de faire fructifier votre argent au maximum. N'oubliez pas que les frais appliqués par les banques traditionnelles sont en moyenne beaucoup plus élevés que ceux appliqués par les courtiers en ligne.
     

  • Les services proposés par le courtier : les services annexes proposés par un courtier peuvent bien influencer votre choix. Par exemple, ceux souhaitant investir dans plusieurs actifs depuis un seul et unique compte (actions, ETF, Forex, cryptomonnaies, etc) peuvent le faire chez le broker eToro qui offre la meilleure plateforme multi-actifs du marché. eToro propose également le social trading qui permet de copier gratuitement les trades des meilleurs investisseurs - professionnels pour certains - en utilisant la fonction CopyTrader ™.

5 - Continuer à investir régulièrement

Commencer à investir en bourse est une première étape mais investir de façon régulière est un élément clé pour faire fructifier son épargne au maximum et se constituer un capital conséquent, comme nous l'évoquons dans notre article qui s'intitule "Pourquoi investir en bourse".

Profiter des intérêts composés
 

En investissant régulièrement et en réinvestissant les intérêts reçus, l'investisseur augmentera plus rapidement la taille de son capital et démultipliera la rentabilité obtenue sur son investissement de départ. C'est ce que l'on appelle la puissance des intérêts composés.

Lisser la volatilité

En investissant à intervalle régulier, par exemple chaque mois, l'investisseur va lisser son investissement et la volatilité liée aux cours de bourse. Cette technique est communément appelée le Dollar Cost Averaging en anglais.

Comme chacun le sait, les marchés ont une tendance haussière sur le long-terme mais traversent parfois des moments de déclin, autrement appelées crises boursières. En investissant la même somme d'argent à intervalle régulier, vous achetez de facto vos actions et ETF lorsque le marché est cher mais également lorsqu'il n'est pas cher. Sur le long-terme vous aurez acheté vos actions et ETF à un prix moyen sans avoir eu à vous soucier de savoir si le prix du marché était cher ou pas cher. En faisant cela, peu importe quand vous commencer à investir en bourse car dans les tous cas vous bénéficierez de la performance moyenne du marché et limiterez le risque.

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