MEILLEURES PLATEFORMES DE PEER-TO-PEER LENDING

CLASSEMENT COMPARATIF DES MEILLEURES PLATEFORMES DE PEER-TO-PEER LENDING EN 2022

Le classement est établi selon les critères suivants: intérêts moyens générés, types et nombre de prêts disponibles, protections offertes aux prêteurs et date de création.

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TOP 3 - Meilleurs Courtiers en Bourse

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Rendement Annuel Moyen PeerBerry :

10,88 %

  • Types de prêts : consommateur, immobilier, entreprise

  • Portefeuille automatisé : oui

  • Protection : garantie de rachat de prêt (buyback) 

  • Marché secondaire : non

  • Enregistrée dans l'UE : oui

  • Montant min : 10 €

  • Date de création : 2017

 

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TOP 3 - Meilleurs Courtiers en Bourse

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Rendement Annuel Moyen
E
stateGuru :

11.21 %

  • Types de prêts : immobilier
     

  • Portefeuille automatisé : oui

  • Protection : hypothèque du bien immobilier lié au prêt

  • Marché secondaire : oui

  • Enregistrée dans l'UE : oui

  • Montant min : 50 €

  • Date de création : 2014

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TOP 3 - Meilleurs Courtiers en Bourse

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Rendement Annuel Moyen Bondora :

7.5 %

  • Types de prêts : consommateur, immobilier, entreprise
     

  • Portefeuille automatisé : oui

  • Protection : garantie de rachat (buyback) 

  • Marché secondaire : oui

  • Enregistrée dans l'UE : oui

  • Montant min : 1 €

  • Date de création : 2009

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TOP 3 - Meilleurs Courtiers en Bourse

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4.0/5

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Rendement Annuel Moyen ViaInvest :

10,8 %

  • Types de prêts : Types de prêts : consommateur, immobilier, entreprise
     

  • Portefeuille automatisé : oui

  • Protection : garantie de rachat (buyback)

  • Marché secondaire : non

  • Enregistrée dans l'UE : oui

  • Montant min : 10 €

  • Date de création : 2016

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TOP 3 - Meilleurs Courtiers en Bourse

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3.9/5

Note bonus de bienvenue Pmu Sport

Rendement Annuel Moyen Twino :

10,1 %

  • Types de prêts : consommateur, immobilier, entreprise
     

  • Portefeuille automatisé : oui

  • Protection : garantie de rachat (buyback)

  • Marché secondaire : oui

  • Enregistrée dans l'UE : oui

  • Montant min : 10 €

  • Date de création : 2009

Que sont les plateformes de Peer-to-Peer lending ?

Les plateformes de Peer-to-Peer lending, également appelées prêts entre particuliers ou Crédit Communautaire, sont des plateformes en ligne permettant aux particuliers de pouvoir investir de l'argent dans des prêts (consommateur, immobilier, entreprise) sans avoir à passer par les banques ou instituts de crédits traditionnels.

Pourquoi investir avec le Peer-to-Peer lending ?

Le Peer-to-Peer lending permet aux investisseurs de prêter leur argent à un taux d'intérêt très élevé. En passant par ce type de plateformes, ils évitent les établissements bancaires classiques et recoivent par conséquent la plus grande partie des intérêts versés par les emprunteurs. 

Les plateformes de Peer-2-Peer lending prélèvent des frais sur les opérations, mais il sont généralement très bas et transparent. La majeure partie des intérêts payés par les emprunteurs reviennent ainsi aux prêteurs.

Comment bien choisir sa plateforme de Peer-to-Peer lending ?

Pour bien choisir votre plateforme de Peer-to-Peer lending, nous vous recommandons d'étudier en profondeur les éléments suivants :
 

  • Intérêts générés (rendement moyen annuel)

  • Le type de prêts / crédits proposés

  • La présence ou non de portefeuilles automatisés

  • Les garanties proposées : buyback ou hypothèque

  • La date de création de la plateforme

  • Le montant minimum à investir

Pour ceux ayant un gros capital à investir, nous vous recommandons de le répartir sur plusieurs plateformes afin de réduire le risque encouru le plus possible. Pour les investisseurs au capital plus réduit, nous vous recommandons de concentrer vos investissements sur l'une des plateformes du top 3 de notre classement des meilleures plateformes de Peer-to-Peer lending.

Que sont les portefeuilles automatisés ?

Les portefeuilles automatisés permettent aux investisseurs d'investir sur une multitudes de prêts et crédits sans avoir à les gérer par eux-mêmes. En faisant cela, l'investisseur diversifiera au maximum son investissement et limitera par conséquent le risque encouru, tout en bénéficiant du rendement moyen offert par le portefeuille automatisé.

Nous recommandons aux nouveaux investisseurs d'investir via ce type de portefeuille. Ils sont très efficaces et permettent de ne pas avoir à choisir entre les différents prêts sur lesquels investir. Un investissement passif à 100% !

Qu'est ce que le buyback guarantee ou garantie de rachat de prêt ?

Le buyback guarantee est une protection offerte aux prêteurs dans le cas où l'emprunteur ne serait plus en mesure de rembourser son prêt. Elle garantie à l'investisseur/prêteur que l'entité émettrice du crédit rachètera alors le crédit en question et qu'il/elle retrouvera donc son capital de départ.

L'ensemble des plateformes répertoriées sur notre site offre la garantie de rachat.

Attention, tous les prêts disponibles sur les plateformes ne bénéficient pas forcément d'une garantie de rachat. À vous de vérifier que le prêt en question comporte bien la garantie. Le plus souvent, les prêts affichant un taux d'intérêt très élevé sont ceux qui n'offrent pas le buyback.
 

De plus, il est important pour l'investisseur de s'assurer du sérieux de l'entité émettrice du crédit car c'est elle qui est garante lorsque l'emprunteur ne rembourse plus son prêt. Si cette dernière venait à faire défaut, elle ne serait donc pas en capacité de racheter le prêt et dans ce cas là il est primordial de s'assurer des garanties apportées par la plateforme de peer-to-peer elle même.

Qu'est ce qu'une protection avec hypothèque ?

Certaines plateformes comme Estate Guru offrent une protection aux prêteurs par le biais d'une hypothèque du bien immobilier lié au prêt.

Le fonctionnement est très simple. Lors de la signature du contrat de prêt, l'emprunteur met en gage le bien qu'il acquiert grâce à ce même prêt. Dans le cas où l'emprunteur ne serait plus en mesure de rembourser le prêt, le bien pourra être saisi et vendu au profit des prêteurs. Autrement dit, le bien sera vendu aux enchères pour pouvoir rembourser les prêteurs

Quels sont les avantages d'un marché secondaire sur une plateforme de Peer-2-peer lending ?

Certaines plateformes offrent un marché secondaire qui permet tout simplement aux prêteurs de revendre leur(s) prêt(s) avant échéance. Les avantages sont les suivants :
 

  • Retrouver son capital immédiatement en cas de besoin

  • Ajuster son portefeuille de prêts

  • Spéculer sur les prêts en défaut à un prix très bas (très risqué)

Quels sont les types de prêts généralement proposés par les plateformes de Peer-to-Peer lending ?

Les prêts les plus fréquemment proposés sont les suivants :
 

  • Prêts immobiliers

  • Crédits à la consommation

  • Prêts échelonnés

  • Lignes de crédit

  • Prêts aux entreprises privées

Pourquoi la date de création de la plateforme est-elle importante ?

Le peer-to-peer lending reste un investissement assez nouveau et qui ne fait pas appel aux banques traditionnelles. En investissant sur des plateformes qui ont prouvé leur sérieux depuis plusieurs années, l'investisseur limitera les risques encourus et évitera les plateformes peu sérieuses.

Les intérêts que je reçois grâce au Peer-to- Peer lending sont-ils imposables ?

La réponse est OUI. La majorité des plateformes ne prélèvent pas les impôts à la source. C'est à vous de déclarer les revenus générés aux service des impôts de votre pays de résidence.

Pour les résidents fiscaux français, les intérêts d'emprunts reçus sont considérés comme des revenus de capitaux mobiliers de la sous-catégorie « produits de placement à revenu fixe » et sont taxés avec à hauteur de 30% (flat-tax - 17,2% de charges sociales et 12,8% d’impôts). Le contribuable peut également est imposé avec le barème progressif de l'impôt sur le revenu s'il le souhaite.

Quelle est la différence entre le Peer-to-Peer lending et le crowdlending ?

Le Pee-to-Peer lending est principalement lié aux prêts envers les particuliers. Le crowdlending se concentre, lui, sur les prêts aux entreprises.

Faut-il faire attention au pays où est enregistrée une plateforme de Peer-to-Peer lending ?

OUI. Il existe dans chaque pays des fonds de garantie sur les dépôts. En cas de faillite (très improbable) de votre plateforme, votre argent et vos avoirs sont protégés par la législation du pays en question. Pour rappel, l'ensemble des plateformes de Peer-to-Peer lending repertoriées sur Investir-trader.com sont enregistrées dans au moins un pays de l'Union Européenne. En optant pour l'une d'entre elles, vous vous assurez de bénéficier des règles juridiques européennes. 

La plateforme Mintos ne fait pas partie de votre classement. Est-elle interdite en France ?

Avec près d'un demi million d'utilisateurs et un rendement annuel moyen de 9.9%, Mintos est la plateforme de Peer-2-Peer lending la plus importante en Europe. Néanmoins, depuis 2021 Mintos n'accepte plus les résidents fiscaux français en raison de différents administratifs avec les autorités françaises. C'est pour cela que nous l'avons momentanément retirée de notre classement.


Mintos nous a confirmé en Mars 2022 que cette situation était temporaire et que leurs équipes travaillaient sur les ajustements à effectuer afin de pouvoir de nouveau accepter les résidents français parmi les nouveaux inscrits.

 

Les résidents français ayant déjà un profil Mintos peuvent continuer à utiliser la plateforme et faire fructifier leur argent sans aucun changement. Pour les résidents fiscaux non-français, vous pouvez bien entendu vous inscrire sur l'excellente plateforme qu'est Mintos en cliquant ici.

Pourquoi certaines plateformes de votre classement n'ont pas de version en français ? 

Le Peer-2-Peer lending reste encore assez méconnu en France. Certaines plateformes ont préféré jusqu'à présent concentrer leurs efforts sur d'autres marchés européens comme l'Allemagne, l'Angleterre, l'Espagne ou encore les pays baltes.

​Néanmoins, nous vous confirmons que l'ensemble des plateformes de notre classement acceptent les résidents fiscaux français. 

Il est important de rappeler que les classements comparatifs sont établis par nos soins de manière totalement impartiale et selon des critères stricts. Certains liens que vous trouverez sur cette page sont à caractère commercial mais n'influencent nullement notre jugement. Nous nous efforçons de mettre à jour l'ensemble des informations présentes sur le site de manière régulière. Néanmoins, n'hésitez pas à utiliser le formulaire de contact au cas où vous détecteriez une quelconque erreur de notre part.