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Comment investir avec des ETF indiciels de manière passive en 2022 ?


Les ETF représentent un excellent moyen pour un investisseur au profil défensif de faire fructifier passivement son argent sur le long-terme. Dans cet article, nous vous expliquons en détails comment investir en bourse avec des ETF indiciels et obtenir par vous-même un rendement équivalent à celui du marché.


Sommaire

Pourquoi investir avec des ETF indiciels ?

Investir à intervalle régulier

Les 5 étapes pour investir passivement avec les ETF 1. Sélectionner son ETF 2. Ouvrir un compte bourse 3. Effectuer des achats à intervalle fixe 4. Mise en place d'un virement automatique 5. Savoir rester discipliné Exemples comparatifs


Pourquoi investir avec des ETF indiciels ?


Un rendement identique à celui du marché


Les Exchange Traded Funds (ETF) indiciels sont constitués de telle manière qu'ils répliquent la performance des indices boursiers sur lesquels ils sont indexés. Ils sont en réalité composés des mêmes actions que celles présentes dans l'indice boursier. Retrouvez plus de détails sur les ETF dans notre article dédié. Ainsi, lorsque vous investissez de manière régulière dans un ETF indiciel, la performance de votre investissement sera globalement égale à celle de l'indice. Ni plus, ni moins. Vous ne battrez pas le marché, mais votre performance sera bien meilleure que pour la majorité des acteurs du marchés, y compris les professionnels. Il est important de rappeler que la plupart des gestionnaires de portefeuille n'arrivent pas à "battre le marché". Au contraire, lorsque vous leur confiez votre argent, ils obtiennent un rendement inférieur à celui du marché, en raison notamment des frais de gestions élevés qu'ils pratiquent.


Des frais de gestion très bas


En réalité, en investissant dans des ETF indiciels votre performance boursière sera très légèrement inférieure à celle du marché, d'où l'utilisation de l'expression "globalement égale" dans le paragraphe précédent. En effet, les ETF sont émis par des sociétés de gestion qui prélèvent des frais de gestion (très bas) en échange de leurs services. Les frais sont automatiquement déduits de la valeur de l'ETF et l'investisseur n'a donc pas besoin de transférer de l'argent supplémentaire pour s'en acquitter. Par exemple, les frais de gestion d'un ETF CAC 40 comme le AMUNDI CAC 40 ESG UCITS - qui reproduit l'indice de la bourse de Paris - sont de 0.25% par an (% à déduire du montant de de votre investissement).


Nous insistons sur le fait que ces frais sont très bas et en aucun cas comparables aux frais prélevés par la plupart des gestionnaires de portefeuille ou des banques, qui facturent généralement des frais entre 1 et 2% par an.


De plus, il faut savoir que ces acteurs prélèvent donc des frais très élevés, pour souvent investir l'argent confié dans... des ETF indiciels !


Une gestion 100% passive


L'investissement par le biais d'ETF est 100% passif. Les sociétés de gestions émettrices d'ETF se chargent de répliquer la performance de l'indice en achetant et vendant régulièrement les titres nécessaires afin de reproduire la performance de l'indice. Et c'est principalement pour cela qu'elles prélèvent les frais évoqués plus haut. Par ailleurs, la plupart des sociétés de gestion réinvestissent les dividendes reçus directement dans l'ETF (ETF avec dividendes réinvestis). En faisant cela, elles démultiplient la performance de l'ETF sur le long-terme et évitent aux investisseurs d'avoir à payer des impôts sur les dividendes perçus.



Investir à intervale régulier - Dollar Cost Averaging


La stratégie d'investissement passive via ETF a pour but de reproduire la performance du marché. Comme chacun le sait, les marchés boursiers sont faits de hauts et de bas et personne n'est capable de prédire avec certitude dans quel sens ils évolueront dans un futur plus ou moins proche.

Par conséquent, il est nécessaire de mettre en place la stratégie du Dollar Cost Averaging, ou Investissement Programmé en français. Le Dollar Cost Averaging consiste à investir une somme d'argent identique à intervalle régulier (par exemple au début de chaque mois) sur le même support, quelques soient les conditions de marché, sans exception !


Concrètement, en faisant cela vous achèterez des parts d'ETF à un prix moyen au fil des années. Peu importe que le marché soit cher ou pas cher lorsque vous achetez vos parts d'ETF. En effet, en investissant chaque mois vous obtiendrez à la longue un prix d'achat moyen qui vous permettra de répliquer la performance moyenne du marché sur le long-terme.


Plus d'information sur le Dollar Cost Averaging.

Les 5 étapes pour investir passivement avec les ETF


1. Sélectionner son ETF


Indice américain (SP 500), français (CAC 40), européen (Euro Stoxx 50), chinois (FTSE China 50) ou plusieurs d'entre eux? Il est de la responsabilité de chaque investisseur de choisir le ou les ETF indiciels sur lesquels investir. Historiquement, le marché américain a obtenu des rendements nettement au-dessus de la moyenne. Néanmoins, il n'est pas garanti qu'il en soit de même dans le futur.


De nombreux investisseurs au profil passif choisissent d'investir avec un ETF Monde (ETF World en anglais). Ce type d'ETF indiciel réplique la performance des principales bourses mondiales en fonction de la taille de leur marché.


Ainsi, peu importe si un marché obtient une meilleure performance qu'un autre, car l'ETF World répliquera la performance moyenne des principaux marchés boursiers mondiaux.


Par exemple, l'ETF AMUNDI INDEX MSCI WORLD UCITS affiche une performance moyenne de 8,51 % par an sur les 35 dernières années (Jan 1987 - Jan 2022) et de 12,15 % sur les 10 dernières années (Jan 2007 - Jan 2022).



Source : MSCI World, Mars 2022


2. Ouvrir un compte bourse


Comme pour tout investissement boursier, il est primordial de posséder un compte chez un courtier en ligne de confiance et qui propose des frais très bas, notamment en ce qui concerne les frais de transaction. Attention également aux frais de garde pratiqués par certains (mauvais) courtiers. Pour rappel, les frais moyens pratiqués par les courtiers en ligne sont imbattables par rapport à ceux proposés par les banques traditionnelles.


Nous vous conseillons d'utiliser notre classement 2022 des meilleurs courtiers en bourse pour choisir le broker qui vous convient et acheter vos ETF au meilleur prix ! À noter que l'ensemble des courtiers référencés ne pratiquent aucun frais de garde.


3. Acheter des parts d'ETF à intervalle fixe

Investir sur les marchés financiers à intervalle fixe (chaque mois, trimestre, semestre, etc.) n'est pas toujours aisé. Pourquoi ? En raison des hauts et des bas du marché et de l'effet psychologique qui en découle.


En tant qu'investisseur, il n'est jamais facile d'investir lorsque les marchés sont à la baisse et que l'ensemble des médias/journaux, collègues et amis évoquent la mauvaise performance boursière du moment et la crack à venir...


Et c'est justement dans ces moments-là qu'il est important de continuer à investir pour au final bénéficier d'un prix d'achat et d'un rendement moyens sur le long-terme.





4. Mettre en place un virement automatique depuis son compte bancaire


Pour les mêmes raisons, il est recommandable de mettre en place un virement automatique depuis votre compte bancaire vers votre compte bourse. Que vous investissiez la même somme chaque mois, chaque trimestre ou chaque semestre, il est primordial d'investir régulièrement - et sans exception - pour obtenir un rendement moyen sur le long terme.


De plus, mettre en place un virement automatique ainsi que des ordres d'achat d'ETF automatiques depuis votre compte bourse rend ce type d'investissement totalement passif.


5. Rester discipliné et s'en tenir à la stratégie


Comme nous l'avons évoqué à plusieurs reprises, investir avec un ETF indiciel est totalement passif et permet de d'obtenir un rendement très proche de celui du marché. Mais encore une fois, ce type de stratégie demande une grande discipline psychologique et financière pour être capable de continuer à investir quelque soit l'état du marché. Peu importe les commentaires entendus dans les journaux, au travail ou à la maison, il est primordial de s'en tenir à la stratégie.



Comparatifs d'investissement - ETF MSCI World

Vous trouverez ci-dessous les scénarios comparatifs entre un investissement long-terme avec un ETF Monde (MSCI World), avec un gestionnaire de portefeuille et un placement sur livret A. Vous constaterez que les différences après 25 ans sont abyssales et que ces "quelques pour cent (%)" d'écart par an ont une importance capitale sur le long-terme.


Comparatif - Performance sur 25 ans pour un Investissement Initial de 15 000 € (intérêts et dividendes réinvestis)

  • MSCI World - rendement annuel 8,51 % - après 25 ans, vous obtenez la somme de 115 567,40 €, soit un bénéfice avant impôt de 100 567,40 €.

  • Gestionnaire de portefeuille - rendement annuel 5,50 % - après 25 ans, vous obtenez la somme de 57 200,89 €, soit un bénéfice avant impôts de 42 200,89 €.

  • Livret A - rendement annuel 1 % - après 25 ans, vous obtenez la somme de 19 236,48€, soit un bénéfice (non-imposable) de 4 236,48 €.

Comparatif - Performance sur 25 ans pour un Investissement Initial de 15 000 € (intérêts et dividendes réinvestis) + un apport mensuel de 500€ sur la même durée

  • MSCI World - rendement annuel 8,51 % - après 25 ans, vous obtenez la somme de 606 435,14 €, soit un bénéfice avant impôt de 441 435,14 €.

  • Gestionnaire de portefeuille - rendement annuel 5,50 % - après 25 ans, vous obtenez la somme de 371 778,45 €, soit un bénéfice avant impôts de 206 778,45 €.

  • Livret A - rendement annuel 1 % - après 25 ans, vous obtenez la somme de 189 470,97€, soit un bénéfice (non-imposable) de 24 470,97 €.

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