L'investissement en bourse est l'un des investissements qui rapporte le plus sur le long-terme. Par exemple, l'ETF MSCI World - indice boursier qui mesure la performance des marchés boursiers des 23 pays les plus économiquement développés - affiche une performance moyenne de 8,51 % par an sur les 35 dernières années (Jan 1987 - Jan 2022) et de 12,15 % sur les 10 dernières années (Jan 2007 - Jan 2022). 

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Ce type de rendement est très élevé et peut faire pâlir plus d'un investisseur. Mais aussi surprenant que cela puisse paraitre, il peut être assez facilement augmenté en sélectionnant ses actions et investissant soit-même sur les marchés. Pour rappel, les résidents français qui investissent aujourd'hui leur argent dans une assurance vie peuvent espérer au maximum obtenir un rendement compris entre 1 et 3 %. En laissant leurs économies sur un livret A, ils obtiennent un rendement de 1 % par an...

 

Comparatif - Performance sur 25 ans pour un Investissement Initial de 15 000 € (intérêts et profits réinvestis)

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• Sélection d'actions - rendement de 12 % - après 25 ans, vous obtenez la somme de 255 000,97 €, soit un bénéfice de 240 000,97 €.

• MSCI World - rendement annuel 8,51 % - après 25 ans, vous obtenez la somme de 115 567,40 €, soit un bénéfice de 100 567,40€.

• Assurance vie - rendement de 3 % - après 25 ans, vous obtenez la somme de 31 406,67 €, soit un bénéfice de 16 406,67 €.

• Livret A - rendement annuel 1 % - après 25 ans, vous obtenez la somme de 19 236,48 €, soit un bénéfice de 4 236,48 €.

L'investissement en bourse avec une vision long-terme sur des actions et des ETF de qualité ne nécessite que quelques minutes par mois et au final que quelques heures par an.

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En tant que propriétaire d'actions (actionnaire) d'une entreprise, il est recommandé de passer quelques heures par an à étudier les performances de cette dernière et de vous assurer que la stratégie de l'entreprise reste en adéquation avec votre hypothèse d'investissement. Il est courant de s'intéresser aux éléments suivants :

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• Le cours de bourse de l'entreprise

• Les communiqués de presse publiés par l'entreprise

• Les résultats financiers ou Quaterly Reports en anglais (publiés chaque trimestre sur le site internet de l'entreprise)

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Si vous décidez d'investir dans des ETF, le temps de suivi nécessaire est presque nul, quelques minutes par an tout au plus. En achetant des ETF, vous investissez par définition dans un panier d'actions diversifié. C'est pourquoi investir en bourse avec des ETF diminue le risque encouru. De plus, la société de gestion émettrice de l'ETF est en charge de remplacer les actions les moins performantes de manière continue.

 

En contrepartie, le rendement obtenu grâce aux ETF est généralement inférieur par rapport à un investissement dans une sélection d'actions bien précise.​

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L'inflation est le pire ennemi des épargnants et de l'argent qui dort. Elle a toujours existé et a même conduit à faire vaciller le système monétaire romain au IIIe siècle après J.-C.

 

Qu'est ce que l'inflation des prix ?
 

L'inflation des prix est un phénomène qui entraine une augmentation globale des prix et qui se traduit par une diminution de la valeur de la monnaie. Elle est généralement provoquée par un accroissement de la masse monétaire totale mise en circulation par une banque centrale. La hausse des prix provoque une diminution de la valeur réelle des économies de l'épargnant et donc de son pouvoir d'achat. 

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Le taux officiel de l'inflation 2021 s'est situé autour de 7 % aux États-Unis et de 5 % pour la zone Euro. En d'autres termes, les économies des américains et des européens on respectivement perdu 7 % et 5 % de pouvoir d'achat, et ce sur 1 année seulement !!

 

Différence entre taux nominal et taux réel
 

Le taux nominal est le taux que rapporte un placement. Le taux réel correspond au taux nominal moins le taux d'inflation. Concrètement, quand en 2022 une banque vous propose un placement avec un taux d'intérêt nominal de 2.5 % alors que le taux d'inflation est par exemple de 6 % en zone Euro, le taux réel de cet investissement est de - 3.5 %. Malgré le fait qu'elles soient investies, vos économies perdent donc 3.5 % de pouvoir d'achat.

Un bon investissement boursier protège de l'inflation

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Dans la période actuelle, qui est marquée par une inflation de 5 % en zone Euro, l'investissement en bourse fait office de refuge. Par exemple, en investissant dans une sélection d'actions qui vous rapportent en moyenne 12 % par an (taux nominal), vous obtenez un taux réel de 7 % annuel, soit une augmentation de la valeur réelle de votre épargne (la valeur de vos économies dans la vie de tous les jours) de 7 %.

Les intérêts composés sont à l'origine du succès du légendaire investisseur américain Warren Buffet, qui a écrit : "Ma richesse est le fruit d'avoir pu habiter aux Etats-Unis, d'avoir de bon gènes et d'avoir su tirer profit des intérêts composés".

 

Que sont les intérêts composés ?
 

Le concept des intérêts composés est très simple. Il se traduit par le fait de réinvestir de suite les intérêts obtenus (dividendes, profits générés par la vente d'une action, etc) en les ajoutant au capital déjà investi. Le but ultime étant d'accélérer la croissance de la somme d'argent initialement investie.

 

La puissance des intérêts composés 

 

À première vue, réinvestir ces petites sommes peut sembler dérisoire mais c'est tout le contraire. En les réinvestissant systématiquement, elles peuvent vous faire atteindre une richesse incroyable au fil du temps.

 

Reprenons l'exemple de l'investissement d'une somme de 15 000 € sur une sélection d'actions qui lui rapporteront en moyenne 12 % de rendement par an pendant sur une période de 25 ans. Imaginons 3 scénarios qui illustrent la puissance des intérêts composés :
 

• Scénario 1 - À la fin de chaque année, l'épargnant dépense les intérêts générés.
  
  D'année en année, il n'augmente donc pas le montant de son capital investi. Ainsi, il reçoit chaque année la même somme de 1 800 € ( 15 000 € x 12 % = 1 800 €) correspondant aux intérêts. Au bout de 25 ans, l'investisseur aura généré un total de 45 000 € d'intérêts (1 800 € x 25 ans = 45 000 €) avec ses 15 000 € investis.
  
   

• Scénario 2 - À la fin de chaque année, l'investisseur réinvestit l'ensemble des intérêts générés.
  
  D'année en année, il augmente donc le montant de son capital investi. Ainsi, la 1re année il reçoit 1 800 € d'intérêts (même calcul que dans le scénario 1). La 2e année, il reçoit 2 016 € d'intérêts ((15 000 € + 1 800 € ) x 12 % = 2 016 €). La 3e année. il reçoit 2 258 € d'intérêts ((15 000 € + 1 800 € + 2 016 € ) x 12 % = 2 258 €). Et ainsi de suite. Au bout de 25 ans, il aura généré un total de 240 000,97 € d'intérêts avec ses 15 000 € de départ.
  
   

• Scénario 3 - À la fin de chaque année, l'investisseur réinvestit l'ensemble des intérêts générés et rajoute 2 000 € qu'il a pu économiser au cours de l'année.
  
  D'année en année, il augmente donc le montant de son capital investi grâce aux intérêts réinvestis et et à l'argent qu'il rajoute régulièrement. La 1re année, il reçoit 1 800 € d'intérêts (même calcul que dans le scénario 1 et 2). La 2e année, il reçoit 2 256 € d'intérêts ((15 000 € + 1 800 € + 2 000 € ) x 12 % = 2 256 €). La 3e année. il reçoit 2 767 € d'intérêts ((15 000 € + 1 800 € + 2 000 € + 2 256 € + 2 000 € ) x 12 % = 2 767 €). Et ainsi de suite. Au bout de 25 ans, il aura généré un total de 456 668,71 € d'intérêts avec ses 15 000 € de départ et les 2 000 € ajoutés chaque année.

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C'est pourquoi investir en bourse, c'est aussi savoir profiter des intérêts composés !

Investir en bourse permet de se générer des revenus passifs. Ces revenus sont généralement obtenus grâce aux dividendes versés par les entreprises ou par les profits réalisés sur la vente d'actions. Ils permettent dans certains cas de se verser un complément de salaire, voire même un salaire entier pour les investisseurs ayant accumulé un capital important.

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Comme nous avons pu le voir dans l'exemple ci-dessus, en ne réinvestissant pas les intérêts générés par son capital, l'investisseur se privera de la puissance des intérêts composés. Néanmoins, il améliorera son quotidien en augmentant ses revenus disponibles.